דוגמאות לתכנון פרישה, תכנון פיננסי, ותכנון פנסיוני
תוכן עניינים דוגמאות לתכנון פרישה, תכנון פיננסי, ותכנון פנסיוני. בפוסט זה אציג לכם מספר דוגמאות
דף הבית » קצבה פטורה ממס – סיפור מהחיים
מתכנן פיננסי CFP, מתכנן פרישה. מומחה בתחום הפנסיוני ובתחום המיסוי הפנסיוני. ליווי בכירים בפרישה וליווי משפחות אמידות.
מערכת המס היא מסועפת ומורכבת, אך מי שמכיר ומבין אותה היטב, יכול להשתמש בתקנות והסעיפים שמרכיבים אותה לטובת תכנון יעיל ומשתלם של נכסים פנסיונים ופיננסיים.
היכרות טובה עם הסעיפים השונים מאפשרת ללקוחות תאודור לשלם פחות מס לאורך החיים וגם לאחר פטירה.
כך גם למשל במקרה של קצבה מוכרת – קצבה פטורה ממס.
רוב הלקוחות וגם רוב העוסקים בתחום, אינם בקיאים בפרטי הפרטים המשפיעים על הקצבה ולכן יכולים להפסיד סכומי עתק, בגלל ניהול לא נכון של הקצבה.
כפל מס לאורך שנות החיסכון ושנות הפנסיה הוא תופעה נפוצה, שיכולה להגיע לסכומים של עשרות ומאות אלפי שקלים – אלא אם אתם מקפידים על תכנון מקצועי ומדויק של תיק פרישה ופיננסים.
קצבה מוכרת בנויה מכספים שונים, שהופקדו ע"י העובד או המעסיק אשר עומדים בתנאים מוגדרים:
תכנון נכון של כספים אלה צריך להיעשות בהתאם לנתונים המופיעים בטופסי 106 של העובד לאורך שנות החיסכון, תוך ביצוע חישוב נומינלי, כולל תשואה.
את כל הנתונים האלה יש לעדכן באופן יעיל.
לאחר חישובים ועדכונים של סכום הצבירה למטרת קצבה מוכרת, הגיע ל 865,000 ש"ח. המשמעות היא שכל סכום החיסכון הוא פטור ממס לכל ימי חייו של הלקוח – אם ממירים אותו לקצבה.
אבל כדי להרוויח את הפטור, על הלקוח לבקש עדכון של סכום החיסכון במלואו, שם מקדם ההמרה עומד על 158, כדי לקבל קצבה חודשית פטורה ממס בסך 5475 ש"ח לכל החיים.
אפשרות שניה היא לבקש עדכון של החיסכון בקרן הפנסיה – שם מקדם ההמרה עומד על 196. במקרה הזה, הלקוח יהיה זכאי לקבל קצבה חודשית פטורה בסכך של 4413 ש"ח.
מטרת החישוב והעדכון היא לשחק בצורה חכמה בין החיסכון לקרן פנסיה לבין החיסכון בביטוח המנהלים, כדי להגיע לחיסכון משמעותי במס.
החיסכון יכול לעמוד על אלפי שקלים בחודש ובמקרה שלנו, על 1062 ש"ח בחודש.
וכמה המהלך חוסך מס בפועל:
במס שולי 14%: 149 ₪ לחודש.
במס שולי 20%: 212 ₪ לחודש.
במס שולי 31%: 329 ₪ לחודש.
במס שולי 35%: 372 ₪ לחודש.
במס שולי 47%: 499 ₪ לחודש.
חוסכים רבים משלמים כפל מס על קרן פנסיה ותיקה, בגלל ידע חשוב שחסר להם (ידע אשר חסר גם לרוב העוסקים בענף):
אמנם לא ניתן לקבל קצבה מוכרת עבור קרן פנסיה ותיקה. אבל מה שרוב האנשים לא יודעים הוא כי אם קיים חיסכון פנסיוני נוסף – ניתן להגדיר אותו בתור קצבה מוכרת בזכות ההפקדות שנעשו לקרן פנסיה ותיקה וכך לחסוך במס באופן משמעותי.
במקרה שלנו, דוח ההפקדות של הלקוח לקופות הגמל הציג חיסכון למטרת קצבה מוכרת בסך 65,000 ש"ח. לפי חישוב שביצענו, הסכום הכולל שחסך הלקוח היה צריך לעמוד על 400,000 ש"ח.
עם זאת, המס השולי על קצבה מקרן פנסיה ותיקה עמד על 31%, כאשר הלקוח רצה לקבל את הכספים של קופת הגמל במזומן (היוון בניכוי מס שולי) ולכן עדכון הסכומים למטרת קצבה מוכרת במקרה זה היה קריטי.
בפועל, העדכון חסך ללקוח מס שולי בגין ההפרש בין סכומי החיסכון בגובה 31%, שהם כ-103,850 ש"ח.
לאחר עדכון, הלקוח שילם מס על רווחים בלבד, בגובה 15% נומינלי, בסכום של כ 15,000 ש"ח.
כלומר, החיסכון בפועל עמד על סכום של כ- 89,000 ש"ח!
הדוגמאות הנ"ל הן רק שתיים מתוך אינספור אפשרויות לניצול נכון של קצבה מוכרת בתהליך תכנון פרישה מקצועי לטובת החוסכים.
מתכנן פרישה מקצועי עם ידע ספציפי בתחום המיסוי והפיננסים מבית תאודור יכול לשלב בין תחומי הידע השונים בצורה יעילה כדי למקסם את החיסכון ולצמצם את עלויות המס, אשר לפעמים מתבטאים בסכומי עתק.
צוות תאודור – שירותים היברידיים לתכנון פיננסי ופרישה – מספק שירות מקצועי ואישי לכל לקוח, כדי לסייע לייעל את הנכסים הפנסיוניים והפיננסיים, לשלם פחות מס לכל אורך החיים וגם לאחר מכן. צרו קשר לקבלת מידע נוסף ותיאום פגישת היכרות!
תוכן עניינים דוגמאות לתכנון פרישה, תכנון פיננסי, ותכנון פנסיוני. בפוסט זה אציג לכם מספר דוגמאות
תוכן עניינים מהי קצבה מוכרת? ואיך היא משפיעה על הנטו שלכם לאחר הפרישה? במצגת הבאה
תוכן עניינים הוראות רישום לאזור האישי בביטוח לאומי למה בכלל להירשם לאזור האישי בביטוח לאומי?
משרד ראשי: שער פלמר 3
חיפה, בניין התורן.
סניף גבעת שמואל: הערבה 1.
ת.ד 495 גבעת אלה 3657000
להרשמה לניוזלטר השאירו פרטים,
מבטיחים לשלוח רק דברים מעניינים :)
השאירו פרטים ומומחה של תאודור יחזור אליכם!