פנסיה לאזרחי ארה"ב עם אזרחות ישראלית – המדריך שיכול לחסוך לכם הרבה כסף

תוכן עניינים

פנסיה לאזרחי ארה"ב עם אזרחות ישראלית - המדריך שיכול לחסוך לכם הרבה כסף

יחיאל קדם

יחיאל קדם

מתכנן פיננסי CFP, מתכנן פרישה. מומחה בתחום הפנסיוני ובתחום המיסוי הפנסיוני. ליווי בכירים בפרישה וליווי משפחות אמידות.

ישראלים רבים מהגרים לארה"ב ושם מגיעים לרווחה כלכלית מבורכת. 

עם זאת, חלק גדול מהם משאירים בארץ נכסים פיננסיים מסוגים שונים, שזוכים מצדם להזנחה –

חסכונות פנסיוניים, קרנות השקעה ועוד. 

טיפול בנכסים פיננסים אולי לא נמצא בעדיפות הראשונה שלכם כשאתם באים לבקר בארץ, אבל אם תבינו כי לא מדובר על סכומים זניחים, כי אם על סכומי כסף משמעותיים, שאפשר להרוויח מהם עוד הרבה עם טיפול נכון – אולי תחשבו אחרת.

אנחנו מציעים שירות לניהול פנסיה לאזרחי ארה"ב עם אזרחות ישראלית- צוות תאודור – שירותים היברידיים לתכנון פיננסי ופרישה מסבירים – למה חשוב לדעת איפה נמצא הכסף ששמור לכם בארץ, איך יודעים אם הכסף עובד בשבילכם, אם מנהלים לכם אותו בצורה מיטבית ואיך מוציאים ממנו את המקסימום.

הנכסים הפנסיוניים של אזרחי ארה"ב בישראל

נכס פנסיוני הוא כל חיסכון, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות שיש לכם בארץ בתיקי השקעות, תוכניות חיסכון, קרנות נדל"ן או קרנות גידור.

יכול להיות שהנכס הזה נוצר על ידי מקום העבודה האחרון שהיה לכם בארץ ואתם כלל לא מודעים אליו, או פשוט לא מכירים בחשיבות והפוטנציאל שלו.

למעשה רוב הישראלים שחיים בארה"ב כנראה לא מנהלים את הנכסים הפנסיוניים שיש להם בארץ, ודאי לא מבינים שהם יכולים להרוויח מהם הרבה יותר. 

המשמעות היא כי נכסים פנסיונים, שיכולים להניב לבעליהם רווחים משמעותיים וחשובים לחיים שאחרי הפנסיה, סופגים הפסדים כספיים או פשוט מונחים ללא תכלית וללא מימוש של הפוטנציאל האפשרי שלהם.

בנוסף, הסכמי מס בין שתי המדינות לצד הבדלי מיסוי בין שתי המדינות יכולים להיות בעלי משמעות קריטית לגבי החבות במס בארה"ב לעומת בישראל ולעתיד הפיננסי של אזרחים אלה.

פנסיה לאזרחי ארה"ב

מה כדאי לעשות כדי לשמור על הכסף שלכם?

ההמלצה הראשונה היא כמובן לפנות למתכנן פיננסי או מתכנן פרישה, שיודע כיצד לנהל ולממש בצורה אופטימלית את הנכסים הפנסיוניים של לקוחותיו בישראל.

צוות תאודור לא רק נותן שירותי מומחים בתחום הפנסיה והפיננסים בארץ, אלא מלווה שירותים אלה בייצוג לקוחותיו מול רשויות המס וכן פועל בשיתוף פעולה הדוק עם רואה חשבון אמריקאי, כדי לוודא טיפול נכון, מסודר ותקין של הנכסים בישראל.

במקביל אנחנו פועלים ביחד כדי להגן על הלקוח מפני פגיעה בגלל מיסוי כפול, או בגלל אי תשלום מס לרשויות בארה"ב על נכסים פיננסים ופנסיוניים הנמצאים בארץ מתוך חוסר ידע. 

לדוגמה: 

ישראלי בעל אזרחות אמריקאית שמחליט לפדות קרן השתלמות של חצי מיליון שקלים בישראל חייב להצהיר על הסכום כעל הכנסה מעבודה בדו"ח שהוא מגיש לרשויות המס האמריקאיות וכן לשלם עליו מס גבוה.

אבל אם פועלים מתוך הבנה של חוקי המשחק בסיוע גורמים מקצועיים מתאימים, אפשר לצמצם את גובה התשלום.

במקרה כזה, צוות המומחים של תאודור יכול להכין עבורכם תכנון מס חכם ומותאם אישית, הכולל התייחסות להשפעות המיסוי האמריקאי לצד המיסוי הישראלי.

הבדל זה יכול להתבטא בסכומים של מאות אלפי שקלים ואף יותר – בהתאם לגודל הסכום המדובר.

ההבדל בין רשויות המס בישראל לבין רשויות המס בארה"ב

קשה להבין בדיוק עד כמה שונה הגישה של רשויות המס האמריקאיות לעומת אלה בישראל. 

הרשויות בישראל נוטות לעיתים קרובות ללכת לקראת האזרחים ולסייע גם במקרים של טעויות, איחורים וניסיונות התחמקות מתשלום מסים או דיווח.

אבל בארה"ב הנטיה היא להחמיר עם האזרחים, להטיל קנסות כבדים ואף לפנות לאמצעי אכיפה קשים כמו כליאה במקרים חמורים.

לכן השירות של צוות תאודור לאזרחים ישראלים/אמריקאים כולל עבודה מול המוסדות, הפקת דוחות ואף הכנה של הדוחות הנדרשים לצורך הגשה מסודרת וחוקית לרשויות בארה"ב.

תכנון מס חכם חוסך לכם כסף ודאגות 

אמנת מס בין ישראל לארה"ב קובעת את אופן התשלום של מיסים לרשויות המס בשתי המדינות עבור בעלי אזרחות כפולה. 

עם זאת, תכנון מס חכם, הנעשה בשילוב מומחים במיסוי אמריקאי לצד מומחים בצד הישראלי, יכול לאפשר לכם להפחית את נטל המס השולי בארצות הברית ולהבטיח שאתם מגישים דוחות מסודרים וחוקיים לרשויות המס האמריקאיות. 

אנחנו בודקים שתוכניות החיסכון של הלקוחות שלנו נמצאות במסלולי ההשקעה הטובים ביותר, עם דמי ניהול נמוכים, כדי להגדיל את הנכסים לתקופת הפנסיה ככל הניתן.

אבל אולי מעל הכל – השירות של תאודור בתחום עבור לקוחות בגיל העבודה, שיש להם בארץ נכסים פנסיוניים, מאפשר ללקוחות החברה לפנות לגורם אמין ומקצועי, שעובד בשבילם, שאפשר לסמוך עליו, שנותן טיפול מקיף ומלא.

למי מתאים שירות תכנון פנסיה לאזרחי ארה"ב?

השירות מתאים לכל מי שיש לו אזרחות כפולה – ישראלית ואמריקאית – שבבעלותו נכסים פנסיוניים בארץ.

אלה יכולים להיות עובדי הייטק, עצמאים, שכירים, וכל אדם אחר.

עם תכנון נכון וניהול חכם של הכספים הללו, לצד התנהלות נכונה וחכמה מול רשויות המס בארה"ב, נכסים אלה יכולים להפוך למקור הכנסה מניב, משמעותי ומשתלם לתקופת הפרישה.

פנסיה לאזרחי ארה"ב

תהליך תכנון פנסיה לאזרחי ארה"ב/ישראל

כדי להקל על ההתקשרות, אפשר ליצור איתנו קשר במייל, טלפון או ווצאפ. 

לאחר מכן נקבע פגישת היכרות בזום כדי לבצע אפיון של הצרכים שלכם ולקבוע כיצד אתם רוצים להתקדם.

בהמשך נבקש מכם ייפוי כוח כדי לפעול בשמכם מול החברות והמוסדות השונים.

בשלב הבא נבצע איסוף מידע יסודי ומקיף, שיאפשר לנו לבצע ניתוח של כל הנתונים ולגבש המלצות רלוונטיות עבורכם.

לסיכום,

אזרחים ישראלים אמריקאים יכולים להפיק הרבה יותר מן הנכסים הפנסיוניים העומדים לרשותם בארץ.

אך כדי לעשות זאת יש לבדוק את הנושא לעומקו, לאסוף נתונים ולגבש המלצות מושכלות, שיאפשרו לכסף שלכם לצמוח.

רוצים לגלות איך אפשר להוציא את המקסימום מהכסף הישראלי שלכם?

צרו קשר ונשמח לעמוד לרשותכם!

תוכן עניינים

לכל המאמרים

מהי קצבה מוכרת

תוכן עניינים מהי קצבה מוכרת? ואיך היא משפיעה על הנטו שלכם לאחר הפרישה. צרו קשר

רוצים לקבל יותר מהחסכון הפנסיוני שלכם? צרו קשר

עקבו אחרינו

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

קביעת פגישה אונליין עם מומחה

השאירו פרטים ומומחה של תאודור יחזור אליכם!