תצהיר ניגוד עניינים

שמירה על טובת הלקוח מעל לכל, צמצום ניגודי עניינים, ושקיפות מלאה לגבי אופן התגמול וההשפעה האפשרית שלו על הייעוץ.

מודל תגמול – שקיפות מלאה:

1. לקוח חדש – שכר טרחה בלבד: כל לקוח חדש משלם שכר טרחה מוסכם עבור ניתוח תיק והכנת תוכנית ו/או תכנון ו/או בדיקה בתחום הפנסיוני ו/או המיסוי הפנסיוני.
2. ביצוע פעולות אגב תכנון פרישה ו/או פיננסי הוליסטי: תשלום שכר טרחה מוסכם.
3. ליווי מתמשך – קיזוז עמלות: ללקוחות בליווי שוטף, אם מתקבלות אצלנו עמלות מצדדים שלישיים (למשל, עמלות הפצה/תמורה מגופים מוסדיים) – (נבצע קיזוז מלא של עמלות אלה משכר הטרחה התקופתי.
4. נוסחת חיוב נטו:
   חיוב נטו ללקוח = שכר הטרחה המוסכם בקיזוז עמלות צד ג' ששולמו לנו בפועל בתקופת הליווי.

דוגמה: שכר טרחה חודשי 1,000 ₪; התקבלו עמלות 600 ₪ → החיוב ללקוח: 400 ₪. אם העמלות שוות/גבוהות מהשכר, החיוב ללקוח לאותו חודש יהיה 0 ₪.

זיהוי וניהול ניגודי עניינים:

• אי-תלות: איננו מחויבים לגוף מוסדי ספציפי; בחירת מוצרים/ספקים נעשית על בסיס עלות–תועלת–סיכון ללקוח.
• גילוי מוקדם: כל ניגוד עניינים מהותי, לרבות קיומן/היעדרן של עמלות צד ג', ייחשף בכתב ומראש לפני ביצוע פעולה או המלצה.
• איסור תמריצים אסורים: אין קבלת מתנות, הנחות או הטבות שאינן חלק מהסדרים גלויים ומדווחים ללקוח.
• המלצות פרו-לקוח: כאשר קיימות חלופות דומות, נעדיף את זו המיטיבה ללקוח מבחינת עלויות, מס וסיכון – ולא את זו המיטיבה עם תגמולנו.
• בחינת ספקים: בדיקה תקופתית של ספקים/מוצרים למניעת הטיות הנובעות ממסחריות או מהסכמים היסטוריים.

דיווח ושקיפות ללקוח בליווי מתמשך:

• פירוט תקופתי: נספק ללקוחות ליווי מתמשך דוח תקופתי (לפחות אחת לשנה או על פי דרישה) המפרט שכר טרחה ששולם, עמלות צד ג' ששולמו לנו בפועל, וסכום הקיזוז שבוצע.
• מסמכי התקשרות: בהסכמי ההתקשרות יופיעו מודל התגמול, מנגנון הקיזוז, ותדירות הדיווח.