הון משפחתי – תכנון וניהול

תוכן עניינים

הון משפחתי - תכנון וניהול

יחיאל קדם

יחיאל קדם

מתכנן פיננסי CFP, מתכנן פרישה. מומחה בתחום הפנסיוני ובתחום המיסוי הפנסיוני. ליווי בכירים בפרישה וליווי משפחות אמידות.

הון משפחתי הוא מונח המתייחס לכלל הנכסים הפיננסים ואחרים, שיש ברשות המשפחה.

אלה יכולים להיות נכסים מסחריים, מניות, אגרות חוב, חסכונות והשקעות, פיקדונות, נכסים פיננסיים מסוגים שונים וגם נדל"ן וקרקעות. 

רוב האנשים פועלים כל חייהם כדי לייצר הון משפחתי, אשר יכול לספק רווחה כלכלית לילדיהם, בשאיפה שהון זה יוכל להשתמר ולצמוח לטווח ארוך ככל הניתן.

אך כדי להגיע ליעד כזה, יש לתכנן ולנהל בצורה מקצועית את ההון המשפחתי.

צוות תאודור מסבירים – מהו תכנון וניהול הון משפחתי וכיצד עושים זאת.

מהו הון משפחתי - ממה הוא מורכב?

המושג הון משפחתי מתייחס לשלושה חלקים עיקריים:

  • הון שנצבר בדורות קודמים ועבר בירושה
  • הון שנצבר על ידי הדור הנוכחי
  • הון שצפוי להיצבר על ידי דורות העתיד.

     

לפיכך, ניהול הון משפחתי כולל התייחסות לחלקים אלה באופן מחושב וממוקד:

  • העברת ההון המשפחתי לדורות הבאים – העברה בין דורית
  • טיפול בהון שנצבר על ידי הדורות הקודמים באופן שמשמר אותו ואף מגדיל אותו
  • טיפול בהון שהצטבר על ידי הדור הנוכחי באופן מחושב שיאפשר שימור של ההון וצמיחה שלו.
  • שמירה על אחדות המשפחה – ניהול מקצועי של הון משפחתי מונע מחלוקות בתוך המשפחה, מסייע לשמור על שליטה תקינה בעסקי המשפחה ושומר על הנכסים הקיימים.

למה חשוב לתכנן ולנהל הון משפחתי?

הערכות מקצועיות קובעות כי משפחה ממוצעת של 4-5 נפשות בישראל, תצטרך להגיע להון עצמי מינימלי של 2-3 מיליון שקלים עד לגיל הפרישה של ההורים, נוסף על קצבת הפנסיה, כדי לחיות לאורך תקופת הפרישה ברמת חיים טובה.

עם זאת, יש מחד משפחות שלא מצליחות להגיע ליעד הזה ומאידך – יש משפחות רבות שמגיעות גם ליעדים יותר רחוקים.

עם זאת, המציאות מראה כי אחוז קטן מאוד של עסקים משפחתיים מצליח לשרוד את המעבר הבין דורי, בגלל טעויות בניהול, אותן אפשר למנוע בעזרת ניהול מקצועי.

לכן, כאשר מתכננים הון משפחתי מתחילים בבחינת הצרכים והשאיפות של המשפחה – מהו גודל ההון הדרוש, כדי שתוכלו  לחיות ברמת החיים הרצויה לכם לטווח ארוך? כדי שתוכלו לעזור לילדים להגשים חלומות ולהתפתח? כדי שבתקופת הפנסיה לא תדאגו בגלל אובדן מקורות הכנסה מעבודה ותוכלו לספק לדורות הבאים רווחה כלכלית.

תכנון פרישה

איך אפשר לשמר הון משפחתי?

ניתן לשמר את ההון המשפחתי ואף להגדיל ולמנף אותו, על ידי בניית אסטרטגיה ארוכת טווח.

אסטרטגיה מקצועית, הכוללת התייחסות לדור המייסדים והמורשת שהוא רוצה להשאיר בעסק.

לאחר מכן חשוב להבין את המורכבות המשפחתית בהתייחסות לניהול ההון, הנכסים והעסקים של המשפחה. 

לאחר הבנה של הכוחות הפועלים בתוך המשפחה והשגת הסכמה לגבי היעדים והתוכנית האסטרטגית לניהול ההון, אפשר להתחיל בהכנת הסכמים שמטרתם לעגן את התוכניות הללו, כדי לאפשר לבני המשפחה להתנהל מתוך שקט נפשי ותחושת ביטחון.

מה כולל ניהול הון משפחתי?

שירותי ניהול הון משפחתי יכולים להשתנות בין משפחה למשפחה, בין פירמה אחת לאחרת ובהתאם להרכב ההון, לגודלו ולהרכב המשפחה והעדפותיה.

עם זאת, יש מספר מרכיבים בניהול ותכנון הון משפחתי, שמתקיימים תמיד:

ריכוז מידע

הפעולה הראשונה שיש לעשות היא לרכז את כל המידע על כל מרכיבי ההון המשפחתי בתיק מסודר, כדי לקבל תמונת מצב מדויקת וברורה. כך אפשר להתחיל לבחור בין גופים בהם מוחזקים חלק מהנכסים הפיננסים של המשפחה, להחליט אם כדאי לעשות שינויים ולהבין את המשמעות של כל בחירה.

ניהול סיכונים

כאשר קיים מספר גדול של נכסים פיננסיים ואחרים, חשוב לבדוק את איכות הביצוע של הקרנות והחברות המנהלות את הכספים. זאת כדי לוודא כי מתבצע מימוש מלא של פוטנציאל הכסף תוך התייחסות להטבות מס, דמי ניהול, ריביות ועוד.

שליטה מלאה

להגיע למצב של שליטה אופטימלית על ההון ועל הנכסים, להבין בדיוק כמה עולה לכם ניהול ההון, איפה מתנהל כל נכס, האם מתקיים מיצוי מלא של הזכויות שלכם ועוד.

כלים לתכנון הון משפחתי אפקטיבי וחכם

קיימת חשיבות רבה לבחירת הכלים בהם אתם משתמשים כדי לנהל את ההון המשפחתי, לבצע העברה בין דורית שתהיה אחראית ולסייע לשמר את ההון המשפחתי לשנים ארוכות.

למשל מתנות לילדים מחוץ לירושה, לפני פטירתם של מעניקי המתנות, יכולות להיות פטורות ממס וללא מגבלה חוקית. 

כך אפשר לשתף בהדרגה את הדור הבא באחריות על ההון המשפחתי וניהול שלו, תוך בניית ביטחון כלכלי. 

ניתן גם להקים קרנות נאמנות, בהן מוחזקים הנכסים עבור כל היורשים. 

כך הנכסים מנוהלים בצורה מחושבת, עם תנאים ומגבלות על משיכה או שימוש בלתי רצוי בכסף וכן צוברים תשואות יפות לאורך השנים תוך חיסכון במס. 

עוד ניתן לעשות שימוש נכון בביטוחי חיים, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וכלים פיננסיים נוספים, ככלי להעברה בין דורית באופן חכם וממוקד.

לסיכום,

קיימים כלים רבים בעולם הפיננסי, הביטוחי והפנסיוני, המאפשרים ניהול אפקטיבי, חסכוני ומשתלם של הון משפחתי.

כלים אלה מאפשרים לשמר את ההון ולטפח אותו, תוך שמירה על אחדות המשפחה ויצירת העברה בין דורית שקולה המשתמרת לטווח ארוך.

צוות תאודור – תכנון פיננסי ופנסיוני לבכירים – מציע שירותי פמילי אופיס לניהול ותכנון הון משפחתי, בידי צוות מומחים שעובדים רק בשבילכם.

צרו קשר לקביעת פגישת היכרות ללא התחייבות!

תוכן עניינים

לכל המאמרים

מהי קצבה מוכרת

תוכן עניינים מהי קצבה מוכרת? ואיך היא משפיעה על הנטו שלכם לאחר הפרישה. צרו קשר

רוצים לקבל יותר מהחסכון הפנסיוני שלכם? צרו קשר

עקבו אחרינו

קביעת פגישה אונליין עם מומחה

השאירו פרטים ומומחה של תאודור יחזור אליכם!