זכויות בן מוגבל בקרנות הפנסיה שבהסדר – עמיתים

תוכן עניינים

זכויות בן מוגבל בקרנות הפנסיה שבהסדר – עמיתים

יחיאל קדם

יחיאל קדם

מתכנן פיננסי CFP, מתכנן פרישה. מומחה בתחום הפנסיוני ובתחום המיסוי הפנסיוני. ליווי בכירים בפרישה וליווי משפחות אמידות.

אף אחד לא אוהב לחשוב על הרגע שאחרי. אבל כאשר מדברים על פנסיה ועל קצבת שארים – חשוב לדעת מה צפוי לקרות לכספים שהפקדתם כל החיים, גם אחרי שכבר לא תהיו כאן.

קצבת שארים מאפשרת לבני המשפחה הנותרים מאחור, לקבל סכום חודשי לאחר פטירת עמיתים בקרנות הפנסיה שבהסדר ובכלל.

צוות תאודור – שירותים היברידיים לתכנון פיננסי ופרישה מסבירים – אילו זכויות מיוחדות יש לילד מוגבל בקרנות הפנסיה שבהסדר ואיך מחשבים?

על מי חלות זכויות בקרנות הפנסיה שבהסדר?

זכויות קרן הפנסיה שבהסדר חלות על שארים חוקיים. 

אבל בימינו, בגלל ריבוי מודלים משפחתיים מקובלים, כמו משפחות חד הוריות, משפחות חד מיניות, הורים ידועים בציבור,  נישואים מחוץ לרבנות ועוד – 

יש לקבוע מי הם השארים וכיצד קובעים את מעמדם?

לכל קרן פנסיה יש תקנון וכך גם לקרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר. 

התקנון של קרנות הפנסיה שבהסדר קובע למשל כי ידועים בציבור הם בני זוג לכל דבר, כי גם ילדים מתחת לגיל 21 זכאים לקצבה, כי ילדים מעל גיל 21 זכאים אם אינם עומדים ברשות עצמם מחמת מצב רפואי ו/או כלכלי וכן הורים שאינם עומדים ברשות עצמם, כלומר – היו תלויים בנפטר לפרנסתם.

מכאן אפשר להבין כי ילד מוגבל, גם אם עבר את גיל 21 – יהיה זכאי לקבל קצבת שאירים לפי תקנון קרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר.

זכויות מיוחדות לילד מוגבל

הגדרת ילד מוגבל לפי תקנון קרנות הפנסיה בהסדר

קרנות הפנסיה שבהסדר הן קרנות הפנסיה המנוהלות על ידי עמיתים:

מבטחים, נתיב, פועלים חקלאיים, פועלי בניין, עובדי הדסה, חברי אגד, מקפת וקג"מ.

לכל הקרנות הללו יש תקנון אחיד שבין היתר קובע גם מהי ההגדרה של ילד מוגבל בעל זכויות בקרן הפנסיה של הוריו.

התקנון מגדיר ילד מוגבל כמי "שאינו עומד ברשות עצמו" – שאינו מסוגל לכלכל את עצמו בגלל מצב בריאותי שאינו מאפשר לו. 

כדי לעמוד בהגדרה, יש לעבור בדיקת רופא מטעם הקרן אחת לשנתיים לפחות.

כמו כן, הוא רשאי להיות בעל הכנסה שאינה עולה על 60% משכר המינימום לחודש, המגיעה מכל מקור שהוא, מלבד קצבת נכות כללית, תגמולים ושיקום, או לנפגעי פעולות איבה.

מיהו ילד מוגבל לעניין זכויות בקרנות הפנסיה שבהסדר

על פניו מדובר על צאצא ישיר של העמית הנפטר, אבל ילד מוגבל עשוי להיות זכאי לקבלת קצבה חודשית מקרן פנסיה ותיקה שבהסדר גם אם הוא:

  • ילד מאומץ של מבוטח או גמלאי שנפטר
  • ילד חורג של גמלאי או מבוטח שנפטר
  • שכל פרנסתו היתה תלויה בנפטר עד לפטירתו.

ילד מוגבל אשר עומד בכל התנאים המפורטים בתקנון, יהיה זכאי לקבלת קצבת שארים לכל ימי חייו!

חישוב הזכאות של ילד מוגבל

במקרה פטירה של מבוטח:

  • בן/בת זוג (לרבות ידועים בציבור ובני אותו מין) יהיה זכאי לקבל 40% מהשכר הקובע לכל ימי חייו.
  • ילדים עד גיל 21 (לרבות ילד חורג או מאומץ) – 20% מהשכר הקובע, כולל ילד מוגבל.
  • ילד מוגבל יהיה זכאי לקבל קצבה לכל חייו.
  • הורים נכים זכאים לקבל 15% מהשכר הקובע.

במקרה פטירה של פנסיונר:

  • בן/בת זוג (לרבות ידועים בציבור ובני אותו מין) יהיה זכאי לקבל 60% מהקצבה האחרונה לכל ימי חייו.
  • ילדים עד גיל 21 (לרבות ילד חורג או מאומץ) -20% מהקצבה האחרונה, כולל ילד מוגבל.
  • ילד מוגבל יהיה זכאי לקבל קצבה לכל חייו.
  • הורים נכים זכאים לקבל 15% מהקצבה האחרונה.

לדוגמה:

נפטר עמית פעיל עם שכר קובע ע"ס 10,000 ₪. 

האלמנ/ה תקבל קצבה חודשית של 4,000 ש"ח לחודש. 

לכל יתום ישולם 20% מהשכר הקובע, אך לא יותר מ-40% מהשכר הקובע לכל היתומים יחד, עד גיל 21. ילד מוגבל ימשיך לקבל קצבה לכל החיים.

אם אין בן/בת זוג בחיים, אשר זכאים לקבל קצבת שאירים מהקרן, במקרה של יתום אחד תשולם לו קצבה בגובה 40% מהשכר הקובע, במקרה של שני יתומים 30% מהשכר הקובע כל אחד, ובמקרה של 3 יתומים ומעלה הם יחלקו בתשלום ע"ס 80% מהשכר הקובע.

זכויות ילד מוגבל השוהה במוסד

ילד מוגבל, או כל זכאי אחר לקצבת שארים אשר שוהה במוסד במימון גוף ציבורי, ישלם דמי השתתפות על שהות במוסד מתוך קצבת השארים.

כדי לממש השתתפות עצמית זו, הגוף הציבורי המממן צריך להגיש בקשה לביטוח הלאומי לחלק את הקצבה החודשית בינו לבין הזכאי.

אם הזכאי אינו יכול לגבות את הקצבה בגלל מגבלה כלשהי, או לא מסוגל להשתמש בה כראוי, ואם אין לו אפוטרופוס, ביטוח לאומי רשאי להחליט למנות אחראי לקבלת הקצבה בשמו של הזכאי.

זכויות מיוחדות לילד מוגבל

תנאים נוספים לקבלת קצבת שארים בקרנות הפנסיה שבהסדר

זכויות ילד מוגבל בקרנות הפנסיה שבהסדר מותנות בעמידה בתנאים הבאים:

 

  • הפונה לקבלת קצבת שארים צריך לעמוד בהגדרת "שאיר" לפי תקנון הקרן.
  • המבוטח היה בעל תוכנית פנסיה מקיפה.
  • במקרה של פטירה מסיבה המזכה את השארים בקצבה או פיצויים ממקור אחר, כמו תאונת דרכים, פעילויות איבה, מלחמה או תאונת עבודה, שארים יכולים לקבל הלוואה ולא קצבה, עד לקבלת הפיצויים או קצבה ממקור אחר. אז יהיה עליהם להחזיר את הקצבה לקרן בהתאם לתקנון הקרן.
  • המבוטח או הגמלאי צבר בקרן זו או קרן ותיקה אחרת, 120 חודשי ביטוח לפחות.

לסיכום,

 זכויות בן מוגבל בקרנות הפנסיה הן נושא שכדאי לתת עליו את הדעת כדי למצות את הזכויות שלכם באופן אופטימלי. עם זאת, הנושא מורכב ולכן רצוי לקבל ייעוץ מקצועי.

צוות תאודור – שירותים היברידיים לתכנון פיננסי ופרישה מזמין אתכם לבדוק את כל האפשרויות למיצוי זכויות אופטימלי. צרו איתנו קשר למידע נוסף!

תוכן עניינים

לכל המאמרים

מהי קצבה מוכרת

תוכן עניינים מהי קצבה מוכרת? ואיך היא משפיעה על הנטו שלכם לאחר הפרישה. צרו קשר

רוצים לקבל יותר מהחסכון הפנסיוני שלכם? צרו קשר

עקבו אחרינו

קביעת פגישה אונליין עם מומחה

השאירו פרטים ומומחה של תאודור יחזור אליכם!