משיכת פנסיה – מה לעשות ומה לא לעשות?

תכנון חכם לקראת הפנסיה מתחיל בשלב המוקדם ביותר שניתן.

כל החלטה שאתם מקבלים לאורך החיים באשר למאפיינים השונים של החיסכון לתקופת הפנסיה, יכולה להשפיע על הסכום הסופי בעשרות אחוזים לכאן או לכאן.

משום כך, מתכנן פנסיוני מקצועי בונה עבור לקוחותיו תכנית הכנה לפרישה מותאמת אישית בהתאם לשלל מאפיינים של החוסך ומשפחתו בהווה ובעתיד, כולל גובה הכנסות וגובה הוצאות, רמת חיים רצויה בהווה ובעתיד, חזון, שאיפות וחלומות של החוסך ובני משפחתו ועוד.

כך אפשר להתייחס בצורה מקיפה והוליסטית לכל אפיקי החיסכון וההשקעה לצד כל הגורמים המשפיעים עליהם, כדי להפיק מהם את התועלת המקסימלית עבור החוסך ובמיוחד כאשר הוא רוצה לבצע משיכת פנסיה.

כדי לעשות זאת בצורה מדויקת ומותאמת ללקוח, יש להכיר באופן מעמיק ויסודי את כל האינפורמציה והתהליכים הבירוקרטיים הכוללים בין היתר: תקנות מס, הבדלים בין תקנוני קרנות פנסיה ואפיקי חיסכון שונים, עמלות ניהול ומסלולי השקעה, סוגיות מיסוי, תהליכי קיבוע זכויות, מעמד החסכונות הפנסיוניים ועוד. 

כאן נכנס לתמונה מתכנן פרישה מקצועי, אשר מצויד בכלים ובידע הרלוונטי, אשר יכול לנווט את התהליך, למנוע טעויות בנתיב הפיננסי ולהבטיח מיצוי אופטימלי של האפשרויות.