בואו להפיק את המיטב מהנכסים הפנסיונים והפיננסיים שלכם.

תאודור מעניקים שירות היברידי, מותאם אישית ,לתכנון פרישה ותכנון פיננסי. הכוונה היא לשילוב כוחות של מומחים במספר תחומים, המתמחים במתן ייעוץ וליווי מתקדם ללקוחות בתחום הפיננסי, לצד תכנון פרישה וניהול עושר בין דורי על ידי התייחסות להיבטים שונים: 

ביטוח, פנסיה, חיסכון, השקעה, חוק ומשפט, מיסוי ועוד. שילוב תחומי המומחיות הללו מאפשר לנו לתת ללקוחותינו מעטפת מלאה ומקיפה של כל השירותים הנדרשים כדי להגיע לתוצאות אופטימליות – הכל תחת קורת גג אחת.

תכנון פיננסי הוליסטי נעשה תוך התייחסות למגוון היבטים פורמליים כמו תיעוד החסכונות, ההשקעות והביטוחים של הלקוח, עריכת חישובים אקטוארים ועוד.

אבל תכנון פיננסי הוליסטי לוקח בחשבון היבטים נוספים שבהם נוגע התחום הפיננסי.

ביניהם – העברה בין דורית תוך שמירה על רמת חיים רצויה לאורך חיי העבודה וגם לאחר הפרישה, תכנון לצורך הגשמת מטרות, שאיפות, חזון ויעדים אישיים ומשפחתיים ועוד.

משמעות ראשי התיבות CFP היא בפשטות – Certified Financial Planner – מתכנן פיננסי מוסמך. עם זאת, ראשי התיבות הללו משמשים להגדרה של מתכנן פיננסי הפועל בסטנדרטים גבוהים מאוד, באופן בלתי תלוי בגופים פיננסיים כאלה ואחרים, מתוך לויאליות מלאה ומוחלטת ללקוח ולצרכים שלו. ההכשרה וההסמכה הנדרשת כדי להפוך למתכנן פיננסי CFP היא מחמירה מאוד לצד ציפיה לעמוד בדרישות אתיקה מחמירות, תוך בחינה שנתית של המתכנן כדי להעניק לו כל שנה מחדש את ההסמכה – בתנאי שהוא ממשיך לעמוד בכל הדרישות.

תכנון פרישה מומלץ לכל אדם, שחשוב לו להגיע לגיל פרישה כאשר יש לו נכסים פיננסים ופנסיוניים, השקעות ונכסים אחרים – שיכולים לשמש אותו כדי להחזיק רמת חיים רצויה לאחר היציאה לפנסיה. זאת בנוסף על עמידה ביעדים משפחתיים ואישיים, מתן מענה לצרכים משפחתיים לטווח הארוך והקצר ועוד.

עד לפני כמה שנים, בעלי שליטה בחברות לא יכלו לפתוח לעצמם חיסכון פנסיוני הכולל את ההטבות שנלות לחיסכון כזה בדרך כלל. עם יישומו של תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, בעלי שליטה בחברות יכולים לפתוח חיסכון פנסיוני ולקבל פנסיה תקציבית בתור הוצאה מוכרת במס עבור החברה בה הם עובדים, עבור עצמם ואף עבור בני משפחה העובדים באותה חברה. הפוטנציאל הגלום באפשרות זו עשוי להביא לחיסכון של אלפי שקלים בחודש.

פעמים רבות הפרשות חודשיות לפנסיה על ידי המעסיק נעשות בצורה לא נכונה מסיבות שונות. התוצאה – חוסר גדול בחיסכון הפנסיוני ופגיעה באיכות החיים לאחר פרישה. מומלץ כמובן למנוע מצב זה מלכתחילה בעזרת תכנון פנסיה או תכנון פרישה מקצועי, אך אם כבר הגעתם לגיל פרישה ואתם חוששים כי נעשו בחיסכון הפנסיוני שלכם טעויות חמורות בתום לב, או שלא בתום לב – זה הזמן להיוועץ במומחה משפטי מתאים, שיערוך עבורכם את כל החישובים הרלוונטיים, יאתר את מקור הבעיה ויוכיח לבית המשפט כי מגיע לכם פיצוי כספי עבור הפגיעה בחיסכון הפנסיוני.

כל מי שיש לו פנסיה בקרן ותיקה והוא מפקיד אליה כבר עשרות שנים, או מי שמתכנן לעבור לקרן פנסיה ותיקה, או מי שעובר ממקום עבודה אחד למקום עבודה אחר ויש לו קרן פנסיה ותיקה באחד ממקומות העבודה הללו – חשוב כי יבצע בדיקת קרן פנסיה ותיקה, אשר יכולה לחשוף בפניו אפשרויות טובות יותר להמשך חיסכון פנסיוני, אשר יכולות להתבטא בסכומים משמעותיים.

גיל פרישה לפנסיה בישראל השתנה עם השנים. למעשה הוא עלה עם העלייה בתוחלת החיים ובגלל סיבות נוספות. משום כך, אנשים שנולדו לפני עליה בגיל פרישה זכאים לפרוש בגיל מוקדם יותר לעומת אלה שנולדו לאחר עלייה בגיל פרישה החוקי. לכן, כדי לדעת בדיוק באיזה גיל אתם זכאים לצאת לגמלאות, או לצאת לפנסיה מבחינת החוק, ניתן לבדוק זאת בעזרת מחשבון גיל פרישה.