תכנון וליווי פנסיוני לבכירים

דף הבית » תכנון וליווי פנסיוני לבכירים

תכנון וליווי פנסיוני לבכירים

יחיאל קדם

מתכנן פיננסי CFP, מתכנן פרישה. מומחה בתחום הפנסיוני ובתחום המיסוי הפנסיוני. ליווי בכירים בפרישה וליווי משפחות אמידות.

תכנון וליווי פנסיוני לבכירים מיועד לעזור לכם למצות את המקסימום האפשרי מתוך המוצרים הפנסיונים והפיננסיים שבהם אתם משקיעים לקראת הפנסיה.

עם צוות תאודור – שירותים היברידיים לתכנון פיננסי ופרישה, תכנון וליווי פנסיוני לבכירים כולל גם התייחסות לצרכי המשפחה בהווה ובעתיד, לחזון שלכם לקראת תקופת הפרישה ורמת החיים שאתם רוצים להבטיח.

אז איך נראה תהליך תכנון וליווי פנסיוני לבכירים לפי התפיסה שלנו ואיך הוא יכול לשנות לכם את החיים?

מי צריך תכנון וליווי פנסיוני לבכירים?

בעלי חברות, או שכירים המועסקים בתפקידים בכירים הם לרוב בעלי תוכניות חיסכון פנסיוני מקיפות ורחבות, המיועדות לספק להם רמת חיים גבוהה בתקופת הפרישה.

עם זאת, אנשים אלה גם בדרך כלל אינם פנויים לצורך ביצוע מעקב ובדיקות שוטפות של התוכניות הקיימות, כדי לבחור את האפשרויות המשתלמות ביותר בכל רגע נתון בהיבטים החשובים – מיסוי, תוכניות חיסכון חדשות שיוצאות לשוק, שינויים בחקיקה וגורמים נוספים שיכולים להשפיע באופן ניכר ומשמעותי על גובה החיסכון הסופי.

הדבר נכון גם לגבי אפשרויות ההשקעה של נכסים פיננסיים ולכן, למרות קיומן של תוכניות פיננסיות ותוכניות פרישה לעיתים מרשימות בגודלן, בכירים רבים אינם ממצים את פוטנציאל הרווח של תוכניות אלה והדבר יכול להתבטא בסכומי עתק של עשרות ואף מאות אלפי שקלים.

לכן, כדי למצות באופן אופטימלי את פוטנציאל הרווח ואיכות חיים גבוהה בגיל הפנסיה, חשוב לקבל ליווי ותכנון פנסיוני מקצועי ואישי לכל אורך החיים.

מה כוללת תוכנית תכנון וליווי פנסיוני לבכירים?

כדי ליישם את השירות באופן יעיל ואיכותי, אנחנו בתאודור, מתייחסים למספר נושאים קריטיים בחשיבותם:

יעילות התוכניות הקיימות לעומת תוכניות חדשות ואחרות.
גובה דמי ניהול.
מסלולי השקעה משתלמים יותר.
איכות וגובה כיסוי ביטוחי לנכות.
איכות וגובה כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה.
כיסוי ביטוחי למקרה פטירה בסכום חד פעמי (ריסק למוות).
כיסוי ביטוחי למקרה פטירה בתשלומים חודשיים (פנסיית שאירים).
יעילות הפקדות על מלוא השכר מול הפקדות על שכר חלקי (ללא זקיפת מס).
פתרונות למניעת זקיפת מס בגין הפקדות פיצויים מעל תקרה.

בנוסף, תהליך ליווי ממושך כולל נושאים נוספים שמשתנים עם הזמן ולכן חשוב לתת עליהם את הדעת בתדירות קבועה ובהתאם לשינויים הרלוונטיים בתחום:

עדכון שינויים בשכר.
עדכון כיסויים ביטוחים.
טיפול וליווי במקרה של אירוע מזכה נכות / אובדן כושר עבודה או מקרה פטירה.
טיפול וליווי בתהליכי פרישה ממקום עבודה ומעבר למקום עבודה חדש או לסטטוס חדש (עצמאי , בעל שליטה).
מענה לכל בעיה ולכל שאלה לאורך כל השנה.
פגישת עדכון שנתית פרונטלית או בזום לבחירת הלקוח.

כדי לשמור על שקיפות מלאה ולוודא שאתם מבינים את התהליכים ואת הפעולות שאנחנו מבצעים עבורכם, אתם מקבלים מאיתנו בכל סוף שנה טבלת אקסל עם פירוט התוכניות והתשלומים שהתקבלו מהחברות המנוהלות.

מה מטרת התהליך?

המטרה שלנו היא להיכנס לעובי הקורה כדי להבטיח בחינה מלאה של כל נתון רלוונטי.

אנחנו רוצים להתאים את מסגרות החיסכון וההשקעה השונות לצרכים שלכם ושל המשפחה שלכם, כולל בדיקה של גובה הכיסויים במקרה של אובדן כושר עבודה או מוות חו"ח.

חשוב לנו לבחון אם אתם ממצים את הטבות המס שמגיעות לכם ואם אתם יכולים לנצל הטבות מס נוספות (זה יכול להסתכם בסכומים של אלפי שקלים עד מאות אלפי שקלים).

אם ניתן – נמליץ לכם לבחור מוצרי השקעה, ביטוח ופנסיה, שבהם תוכלו לקבל הטבות משתלמות יותר כדי להרוויח יותר ועוד.

מתי מומלץ להתחיל תהליך תכנון וליווי פנסיוני לבכירים?

אמנם אומרים ש(כמעט)אף פעם לא מאוחר מדי, אבל ככל שהשכר וההפקדות החודשיות שלכם לחיסכון גדולות יותר – כך הזנחה של הטיפול בהם יכולה לעלות לכם כסף רב יותר בסופו של דבר.

לכן, כאשר מדובר על תכנון וליווי פנסיוני לבכירים – כדאי להתחיל מוקדם ככל האפשר.
רק כך תוכלו להבטיח שאתם ממצים את הזכויות שלכם ומנצלים בצורה חכמה יותר את האפשרויות העומדות בפניכם בהיבטי המיסוי, החקיקה, המוצרים הפנסיוניים והתקנות השונות – לצורך הגדלה משמעותית של החיסכון הפנסיוני והנכסים הפיננסיים שלכם ושל המשפחה.

למה כדאי לעשות תכנון פנסיוני עם תאודור?

אובייקטיביות – המומחים של תאודור עובדים רק בשבילכם. אנחנו לא כפופים לאף גוף פיננסי ולא מקבלים מהם עמלות או הטבות אחרות. לכן אנחנו פועלים למען איכות החיים שלכם בלבד.

יסודיות – אנחנו מקפידים לבדוק כל היבט אפשרי של התמונה וכל תחום שיכול להשפיע על העתיד הפיננסי שלכם, כולל ביטוחים, מיסוי, אפיקי השקעה, חסכונות, נכסים ועוד.
רק לאחר מכן אנחנו יכולים לבצע התאמה אופטימלית של כל ההיבטים הללו לדרישות והצרכים שלכם.

ליווי – ליווי ארוך טווח לבכירים מבטיח התאמה סימולטנית של התיק הפנסיוני שלכם לשינויים בשוק ובחיים שלכם.

שיrותים היברידיים – צוות תאודור הוא צוות של מומחים בתחום הפיננסי ותחום הפרישה, הכולל מגוון שירותים אישיים ומקצועיים בהתאמה אישית, ביניהם: תכנון פיננסי CFP, תכנון פרישה, מומחה פנסיוני, בדיקת קרן פנסיה מקיפה, העברה בין דורית ועוד רבים. לכן איתנו אתם יכולים לקבל מעטפת שירותים מלאה ושלמה.

עלויות – העלויות שלנו לא מסובסדות על ידי גופים פיננסיים כמו חברות ביטוח וקרנות השקעה.

לכן אנחנו עובדים אך ורק בשבילכם, תמיד. כך אנחנו מבטיחים שאתם תוכלו לקבל בחזרה את ההשקעה שלכם במהירות ולהרוויח עוד הרבה יותר.

לסיכום, אם גם אתם רוצים לקבל תהליך תכנון וליווי פנסיוני לבכירים עם צוות מומחים שמתאים את עצמו אליכם כדי למצות את האפשרויות העומדות בפניכם – אתם במקום הנכון.

צרו קשר לתיאום פגישת היכרות ללא התחייבות!

תכנון וליווי פנסיוני לבכירים

תוכן עניינים