תכנון פנסיוני אובייקטיבי

דף הבית » תכנון פנסיוני אובייקטיבי

תכנון פנסיוני אובייקטיבי

יחיאל קדם

מתכנן פיננסי CFP, מתכנן פרישה. מומחה בתחום הפנסיוני ובתחום המיסוי הפנסיוני. ליווי בכירים בפרישה וליווי משפחות אמידות.

תכנון פנסיוני אובייקטיבי מבטיח לכם מתכנן פנסיוני שעובד רק בשבילכם ורואה לנגד עיניו רק את האינטרסים שלכם.

חברת תאודור מספקת בתחום התכנון הפיננסי ותכנון פרישה מעטפת שירותים בוטיקית מלאה ולויאלית רק לכם – הלקוחות שלנו.

אז מה עושה מתכנן פנסיוני ומה הופך אותו לאובייקטיבי?

למה חשוב להכיר את התחום של תכנון פנסיוני אובייקטיבי?

תכנון פנסיוני הוא אחד הדברים הכי חשובים שתוכלו לעשות למען עצמכם.

למען העתיד שלכם אחרי הפנסיה, למען איכות החיים ורמת החיים שאתם רוצים.

אפשר לקבל היום שירותי תכנון פנסיוני מגופים שונים, ששולחים מתכנן פנסיוני בעל הכשרה וידע מתאים ויכול כנראה גם לעשות עבורכם שירות לא רע.

אבל לפני שאתם מתקשרים להזמין יועץ או מתכנן פנסיוני של חברת ביטוח או חברת השקעות, כדאי שתזכרו בשביל מי הוא עובד ואת האינטרסים של מי הוא משרת.

מתכנן פנסיוני אובייקטיבי או לא אובייקטיבי - מה הם עושים?

מתכנן פנסיוני הוא בעל מקצוע שיש לו ידע רחב מאוד בתחום הפנסיה.

הוא מכיר לא רק תוכניות ומוצרי חיסכון פנסיוני, אלא גם מוצרי חיסכון והשקעה אחרים שיכולים להתאים ללקוחות שלו לתקופת הפנסיה.

הוא מכיר את תחום המיסוי הפנסיוני על בוריו ויודע בדיוק מה תהיה המשמעות של כל בחירה שיעשה הלקוח שלו, על העתיד הפיננסי שלו.

לכן על פניו, תפקידו של מתכנן פנסיוני הוא לדאוג לכם לאיכות חיים גבוהה ורווחה כלכלית בתקופת הפנסיה, בהתבסס על הנתונים האישיים שלכם, החסכונות שביצעתם עד היום, השינויים בחקיקה והשינויים במיסוי הנוגעים לתחום הפנסיה.

עם זאת, קיים הבדל מהותי בין מתכנן פנסיוני אובייקטיבי לבין מתכנן פנסיוני שאינו אובייקטיבי.

מתכנן פנסיוני אובייקטיבי יכול לחסוך לכם סכומי עתק

כמו שהבנק ינסה לשכנע אתכם לקחת יועץ משכנתאות של הבנק,

או חברת השקעות תשלח לכם יועץ השקעות מטעמה, כך גם מתכנן פנסיוני שאינו אובייקטיבי –

פועל בראש ובראשונה למען האינטרס של המעסיק שלו –

חברת הביטוח או חברת ההשקעות, שמעוניינת לשווק לכם מוצרי חיסכון ומוצרים פנסיוניים, גם אם מוצרים אלה לא עונים בצורה אופטימלית על הצרכים שלכם.

למעשה כל אדם בישראל יכול לחסוך סכומים גדולים שיכולים להגיע לעשרות אלפי שקלים ואף יותר, על ידי תהליך מיצוי זכויות אופטימלי, שיסייע לו להפיק את המיטב מהשינויים בחוק הנוגעים לפנסיה, מן השינויים במיסוי, מהמוצרים החדשים שיוצאים לשוק מדי פעם ועוד.

מה ההבדל בין מתכנן פנסיוני אובייקטיבי ולא אובייקטיבי?

חברות ביטוח, קרנות פנסיה ובתי השקעות אשר בהם מושקעים כספי הפנסיה שלכם מעסיקים מתכננים פנסיונים, שתפקידם להציע לכם איך להשקיע את הכסף שלכם.

אבל מתכננים אלה, מקצועיים ככל שיהיו, עובדים עבור הגוף שמעסיק אותם ומשלם להם ולכן האינטרס המרכזי שלהם הוא לא בהכרח לעזור ללקוח למצות את המקסימום מן האפשרויות העומדות לרשותו, אלא לשמור את הכסף בחברה המשלמת להם שכר.

מנגד, מתכנן פנסיוני אובייקטיבי אינו פועל בשירות חברות השקעה, או קרנות פנסיה ואף לא עבור חברות ביטוח.

הוא פועל ישירות מול הלקוח, מקבל שכר אך ורק מהלקוח ולכן מקדיש את כל מרצו, זמנו והידע שלו לטובת האינטרס הבלעדי של הלקוח.

מה זה מתכנן פנסיוני/פיננסי אובייקטיבי CFP?

מתכנן CFP הוא מתכנן פיננסי/פנסיוני מהדור החדש.

ראשי התיבות CFP – Certified Financial Planner הם תו איכות המעיד שהמתכנן שלכם עבר הכשרה קפדנית ומחמירה, עם דרישות סף גבוהות במיוחד.

וכל זה – כדי שאתם תקבלו את הטוב ביותר.

מתכנן פיננסי CFP מחויב לתת לכם שירות לויאלי מכוון אך ורק לאינטרסים שלכם.

הוא עובר בדיקות איכות תקופתיות ומידע על הפעילות שלו נאסף בצורה מסודרת, כדי לבחון כל שנה מחדש – האם הוא עומד בדרישות של התואר המחייב והאם מגיע לו להמשיך להיקרא מתכנן פיננסי CFP. אחרת עלולה להישלל ממנו ההסמכה לצמיתות.

לקבל תכנון פנסיוני אובייקטיבי מהטובים ביותר

בסופו של דבר, מה שהכי חשוב לכם לדעת זה שהתכנון הפנסיוני שאתם מקבלים עובד לגמרי לטובתכם ונעשה מתוך רצון לממש את הפוטנציאל הפיננסי שלכם לפנסיה במלואו.

כדי להשיג את זה, אתם צריכים מתכנן פנסיוני אובייקטיבי –

שלא עובד בשביל אף גוף פיננסי, אלא רק בשביל הלקוחות שלו.
מתכנן פנסיוני שמכיר היטב את השוק, כמו את כף ידו.
שמתעדכן באופן שוטף בכל השינויים בחקיקה ומיסוי.
שמכיר כל מוצר פנסיוני חדש שיוצא לשוק, שיש לו היכרות טובה עם גופים פיננסים ועם האופן בו הם פועלים.
שעובד באופן שווה עם כל הקופות בארץ ולא מטה את ההמלצות שלו לפי מי שמתגמל אותו יותר.
שיודע איזו קופה ואיזה מסלול השקעה הכי מתאים ומשתלם לנתונים האישיים שלכם.

רק כך הוא יכול לפעול באופן אופטימלי לטובת מיצוי כל הזכויות והאפשרויות שלכם לטובת רמת חיים גבוהה בתקופת הפנסיה עבורכם ועבור המשפחה שלכם.

איך עובד תכנון פנסיוני אובייקטיבי?

תכנון פנסיוני אובייקטיבי מתבצע תוך איסוף ושקלול מספר גדול של נתונים אישיים וכלליים.

לאחר כל הבדיקות ואיסוף כל הנתונים, מתכנן פנסיוני אובייקטיבי מכין דו"ח מקיף עם כל המידע.

בדוח יופיעו התוכניות במצב הקיים, המלצות לשינויים, והתוכניות לאחר ביצוע ההמלצות, תוך התייחסות ליעילות התוכניות, יעילות החברות המנהלות, דמי ניהול, מסלולי השקעה, תשואות, עלויות כיסויים ביטוחים, וצפי קצבה לגיל פרישה. כמו כן פירוט הוראות לביצוע השינויים.

את השינויים ניתן ליישם לבד או בעזרת סוכן הביטוח שלכם, ובמקרה זה תקבלו ליווי במענה לשאלות במהלך היישום.

אפשרות נוספת הינה ליישם בעזרת צוות תאודור.

תאודור – שירותים היברידיים לתכנון פיננסי ופרישה מבטיחים לכם תכנון פנסיוני אובייקטיבי וחכם, שיאפשר לכם לחיות ברמת החיים שמגיעה לכם גם אחרי הפנסיה.

אם גם אתם מחפשים מתכנן פנסיוני אובייקטיבי או מתכנן פיננסי CFP – אתם במקום הנכון.

צרו איתנו קשר ונשמח לעמוד לרשותכם!

תכנון פנסיוני אובייקטיבי

תוכן עניינים