דוגמאות לתכנון פרישה, תכנון פיננסי, ותכנון פנסיוני
תוכן עניינים דוגמאות לתכנון פרישה, תכנון פיננסי, ותכנון פנסיוני. בפוסט זה אציג לכם מספר דוגמאות
דף הבית » ההבדל בין קצבה מזכה לקצבה מוכרת
מתכנן פיננסי CFP, מתכנן פרישה. מומחה בתחום הפנסיוני ובתחום המיסוי הפנסיוני. ליווי בכירים בפרישה וליווי משפחות אמידות.
קצבה מזכה או קצבה מוכרת ואולי שילוב של השתיים – לכל אופציה כזו יש משמעות אחרת בהיבט המיסוי ולכן גם בגובה הסכומים שתוכלו לקבל.
אם יודעים איך ליישם את כל האפשרויות – אפשר להרוויח אלפי שקלים נוספים על הפנסיה שלכם, על כספים המיועדים להורשה ואף להגיע לסכומים של עשרות ומאות אלפי שקלים. צוות תאודור עם כל ההסברים.
קצבה מזכה או קצבה מוכרת הם שני מושגים שנקבעו על ידי מס הכנסה, כדי להבחין בין שני סוגי קצבאות:
עם זאת, קיימות אפשרויות שונות לקבלת פטור ממס על קצבה מזכה בהתאם לעמידה בפרמטרים שונים.
בנוסף, על קצבה מזכה חשוב לבצע קיבוע זכויות (טופס 161) ואילו על קצבה מוכרת אין צורך לבצע קיבוע זכויות – כי היא פטורה ממס בהגדרתה.
חוזר מרכיבי חשבון בקופות גמל עוסק בנושא רישום הפעולות השונות בקופה, ביניהן הוצאות ניהול, השקעות, רווחים ומעמד הכספים.
בתוך החוזר נמצא סעיף, מוכר לאנשי מקצוע בודדים בתחום, המאפשר לשנות את סיווג הכספים מבלי לנייד אותם בין קופות שונות.
באופן הזה, במקרים מסוימים ניתן לשנות סיווג של קצבה מזכה לסיווג של קצבה מוכרת כדי לקבל עליה פטור ממס.
לפי תיקון 190, הדרך האידיאלית לקבל קצבה מוכרת היא על ידי הפקדה עצמאית של כספים לקופת גמל, בסכומים מעל 37,224 ש"ח בשנה. הפקדות שמעל סכום זה יהיו קצבה מוכרת.
בנוגע לקצבה מזכה, תיקון 190 אמנם מגדיל את הסכומים הפטורים מצד אחד, אך מצד שני הוא מקשיח את התנאים וכולל בחישוב גם מענקים ופיצויים שמשכתם לאורך 32 שנה עד שהגעתם לגיל פרישה.
לכן חשוב להתייעץ עם בעלי מקצוע – במיוחד לקראת תהליך קיבוע זכויות ולפני משיכת כספים, כדי לוודא שאתם ממצים את הזכויות שלכם, משלמים פחות מס ומקבלים קצבה גדולה יותר.
קצבה מוכרת היא קצבה פטורה ממס בהגדרתה, מאחר ששילמתם עליה מיסים בעת הפקדת הכספים.
לעומתה, קצבה מזכה היא קצבה אשר בעת ההפקדה לא שילמתם עליה מיסים ולא קיבלתם הטבה במס ולכן יש לשלם עליה מיסים בעת קבלת קצבה או משיכת הכספים.
עם זאת, אפשר לקבל פטור גם על קצבה מזכה – על ידי עמידה בתנאים מסוימים או יישום של פעולות מקצועיות ספציפיות.
מי שמנהל את הכספים שלו בתשומת לב יודע כי קיימות דרכים רבות לקבל יותר על הכסף שלכם.
בין אם יש לכם קצבה פטורה או קצבה מזכה – אתם יכולים לקבל יותר כסף ולשלם פחות מס, בעזרת אנשי מקצוע מנוסים בתחום.
צוות תאודור מורכב מיועצים פיננסיים CFP, יועצים פנסיוניים מנוסים, אנשי ביטוח, חשבונאות, מיסוי ומשפטים – שפועלים ביחד לטובתכם האישית בלבד, עם התחייבות לדאוג רק לתוצאה המיטבית עבורכם.
אם גם אתם רוצים לקבל קצבה גדולה יותר ולתת יותר למשפחה שלכם לאחר הפרישה – אתם במקום הנכון.
צרו קשר לתיאום פגישת ייעוץ ראשונית!
תוכן עניינים דוגמאות לתכנון פרישה, תכנון פיננסי, ותכנון פנסיוני. בפוסט זה אציג לכם מספר דוגמאות
תוכן עניינים מהי קצבה מוכרת? ואיך היא משפיעה על הנטו שלכם לאחר הפרישה? במצגת הבאה
תוכן עניינים הוראות רישום לאזור האישי בביטוח לאומי למה בכלל להירשם לאזור האישי בביטוח לאומי?
משרד ראשי: שער פלמר 3
חיפה, בניין התורן.
סניף גבעת שמואל: הערבה 1.
ת.ד 495 גבעת אלה 3657000
להרשמה לניוזלטר השאירו פרטים,
מבטיחים לשלוח רק דברים מעניינים :)
השאירו פרטים ומומחה של תאודור יחזור אליכם!